Czy powinienem trzymać wszystkie pieniądze na giełdzie?
Nigdy nie popełnij błędu i nie inwestuj wszystkich pieniędzy na giełdzie, gdyż ryzykujesz bardzo dużym ryzykiem związanym ze swoimi pieniędzmi. Rynki akcji charakteryzują się zawsze zmiennością i mają tendencję do poruszania się wbrew ogólnie przyjętym przewidywaniom. Bądź więc ostrożny i inwestuj tylko część swoich pieniędzy na rynku.
Najważniejsze, aby nie lokować dosłownie wszystkich swoich pieniędzy w akcje. Poza portfelem inwestycyjnym powinieneś mieć fundusz awaryjny wystarczający na pokrycie co najmniej trzech miesięcznych wydatków, a także oszczędności na cele krótkoterminowe i duże przyszłe wydatki, które musisz zaplanować.
Powszechną praktyczną zasadą jest zasada 50-30-20, która sugeruje alokację50% dochodu po opodatkowaniu na artykuły pierwszej potrzeby, 30% na wydatki uznaniowe i 20% na oszczędności i inwestycje. W ramach tej alokacji 20% część przeznaczona na akcje zależy od Twojej tolerancji ryzyka.
Obserwowanie ciągłego spadku portfela w okresach bessy może być stresujące. W końcu nikt nie lubi tracić pieniędzy; jest to sprzeczne z całym celem inwestowania. Jednakże,Wycofywanie pieniędzy z giełdy w okresach spadków często może w dłuższej perspektywie wyrządzić więcej szkody niż pożytku.
Powszechną zasadą alokacji aktywów według wieku jest to, że powinieneś je trzymaćprocent akcji równy 100 minus Twój wiek. Jeśli więc masz 40 lat, powinieneś trzymać 60% swojego portfela w akcjach. Ponieważ średnia długość życia rośnie, bardziej odpowiednia może być zmiana tej zasady na 110 minus Twój wiek lub 120 minus Twój wiek.
Przeważnie zaleca się pozostanie z akcjami przez dłuższy lub dłuższy okres czasu, alejeśli zamierzasz sprzedać lub opuścić te akcje, musisz mieć ku temu ważny powód. Ostatecznym celem inwestowania w akcje jest osiągnięcie zysków, a wyjście bez tego może nie być najlepszym rozwiązaniem.
Konsensus 12-miesięcznej ceny docelowej analityków dla S&P 500 wynosi 5614, co stanowi około 6,8% wzrost w stosunku do obecnego poziomu.
W wieku 60–69 lat rozważ umiarkowany portfel (60% akcji, 35% obligacji, 5% gotówki/inwestycji gotówkowych); 70–79, umiarkowanie konserwatywny (40% akcji, 50% obligacji, 10% gotówki/inwestycji gotówkowych); 80 i więcej, konserwatywny (20% akcji, 50% obligacji, 30% gotówki/inwestycji gotówkowych).
Praktyczna zasada: Powszechną zasadą przy alokacji nieruchom*ości jest inwestowanie nie więcej niż25% do 40%wartości netto nieruchom*ości, w tym domu.
Inwestuj w akcje dywidendowe
Portfel akcji zorientowany na dywidendy może generować 1000 dolarów miesięcznie lub więcej stałego dochodu pasywnego, napisał Mircea Iosif na Medium. "Na przykład,przy stopie dywidendy wynoszącej 4% potrzebny byłby portfel o wartości 300 000 dolarów.
Czy powinienem sprzedać swoje akcje przed recesją?
Kiedy sytuacja wygląda ponuro, rozważ wstrzymanie inwestycji. Sprzedaż podczas najniższych cen na rynku może być jedną z najgorszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla swojego portfela — blokuje straty.
Zaletą jest to, że blokując swoje straty, masz gwarancję, że nie będą one jeszcze większe. Problemem jestkrach na rynku to zazwyczaj najgorszy moment na sprzedaż akcji. Najprawdopodobniej będziesz sprzedawać z dużą stratą w czasie, gdy ceny znajdują się na najniższym poziomie lub w jego pobliżu.
Inwestor może również kontynuować trzymanie akcji, jeśli akcje przyniosą solidną dywidendę. Generalnie jednakjeśli akcje przełamią znak techniczny lub firma nie radzi sobie dobrze, lepiej sprzedać z niewielką stratą, niż pozwolić, aby pozycja związała Twoje pieniądze i potencjalnie jeszcze bardziej spadła.
Własność akcji jest skoncentrowana
Od 2021 r. 10 procent największych Amerykanów posiadało akcje o średniej wartości 969 000 dolarów. Kolejne 40 procent posiadało średnio 132 000 dolarów. W przypadku dolnej połowy rodzin było to nieco poniżej 54 000 dolarów. Jeśli chodzi o procent akcji Amerykanów, odpowiedź na rok 2023 brzmi około 61%.
Na przykład, jeśli masz 30 lat, powinieneś trzymać 70% swojego portfela w akcjach. Jeśli masz 70 lat, powinieneś trzymać 30% swojego portfela w akcjach. Ponieważ jednak Amerykanie żyją coraz dłużej, wielu doradców finansowych zaleca obecnie, aby regułą było bliższe 110 lub 120 lat minus Twój wiek.
Niektórzy eksperci zalecają wycofywanie co roku 4% z kont emerytalnych. Aby wygenerować 500 dolarów miesięcznie, konieczne może być zwiększenie inwestycji150 000 dolarów. Wypłata 4% rocznie będzie wynosić 6000 dolarów, co daje 500 dolarów miesięcznie.
Jeśli zmieni się coś fundamentalnego w firmie lub jej akcjach, to może być dobry powód do sprzedaży. Na przykład: Udział firmy w rynku spada, być może dlatego, że konkurent oferuje lepszy produkt za niższą cenę. Dynamika sprzedaży wyraźnie spadła.
Oto konkretna zasada, która pomoże zwiększyć Twoje szanse na długoterminowy sukces w inwestowaniu w akcje: Kiedy akcje spółki wybiją, zbierz większość zysków, gdy osiągną one20% do 25%. Jeśli warunki rynkowe są niestabilne i trudno osiągnąć przyzwoite zyski, możesz opuścić całą pozycję.
W przypadku okresu posiadania majątku krótszego niż rok wszelkie zyski będą opodatkowane według krańcowej stawki podatku dochodowego danej osoby. Trzymając akcje dłużej niż rok, inwestor prawdopodobnie obniży swoje obciążenie podatkowe. Przed przyjęciem jakiejkolwiek strategii podatkowej pomocna może być dla inwestorów rozmowa z certyfikowanym doradcą podatkowym.
Trzeci,wielu analityków z Wall Street przewiduje, że indeks S&P 500 wzrośnie w 2024 r, ale z niższą stopą zwrotu niż w roku ubiegłym. Jasne, zgadują, tak jak ja. Uważają jednak, że wyhamowanie inflacji i potencjał do obniżek stóp procentowych powinny wyjść korzystnie na akcje.
Czy w 2024 r. akcje ponownie wzrosną?
Rok 2024 to także rok wyborczy, historycznie drugi najlepszy rok w czteroletnim cyklu politycznym (za rokiem trzecim). Uważamy, że historyczny sygnał mocnego początku, w połączeniu z prawdopodobnie szczytowymi stopami procentowymi i pozytywnymi prognozami zysków, dobrze wróży akcjom.
Wiemy na pewno, że w pewnym momencie indeksy giełdowe będą wyższe. Więc,niezależnie od okoliczności i nawet na przerażająco brzmiącym poziomie 5 tys., nadszedł czas, aby zacząć inwestować.
Na przykład jedna z zasad sugeruje posiadanie wartości netto wynoszącej 70, co odpowiada20-krotność Twoich rocznych wydatków. Jeśli wydajesz 100 000 dolarów rocznie na życie na emeryturze, Twój majątek netto powinien wynosić co najmniej 2 miliony dolarów.
Najbezpieczniejsze miejsce do lokowania środków emerytalnych to miejsceinwestycje niskiego ryzyka i opcje oszczędnościowe z gwarantowanym wzrostem. Inwestycje i opcje oszczędnościowe niskiego ryzyka obejmują stałe renty, konta oszczędnościowe, płyty CD, skarbowe papiery wartościowe i rachunki rynku pieniężnego. Spośród nich stałe renty zwykle zapewniają najlepsze stopy procentowe.
Posiadanie w kuchni wielu kucharzy, że tak powiem, może być również problematyczne, jeśli Twoi doradcy przyjmują różne podejścia do zarządzania podatkami.Pojedynczy doradca może być w lepszej sytuacji, aby dokonać przeglądu całego obrazu sytuacji finansowej i opracować strategie minimalizacji zobowiązań podatkowych.
