Czy lepiej lokować pieniądze na koncie oszczędnościowym, czy na rynku pieniężnym?
Niektórzy wybierająrachunki rynku pieniężnego zamiast rachunków oszczędnościowych, ponieważ oferują wyższe stopy procentowe. Chociaż różnica w naliczonych odsetkach może być niewielka, może wystarczyć, aby zrównoważyć ewentualne ograniczenia płynności wynikające z rachunków rynku pieniężnego, jeśli jest mało prawdopodobne, że będziesz potrzebować szybkiego dostępu do swoich środków pieniężnych.
Wady rachunków rynku pieniężnego mogą obejmować wysokie wymagania dotyczące minimalnego salda i miesięczne opłaty – a lepsze zyski możesz znaleźć na innych rachunkach depozytowych.
[Fundusze] rynku pieniężnego zazwyczaj oferują wyższe stopy procentowe w porównaniu z kontami oszczędnościowymi, ale brakuje im ubezpieczenia FDIC.
Nie ma reguły dotyczącej dokładnej kwoty, jaką należy przechowywać na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym. Ilość pieniędzy, jaką powinieneś przechowywać na tych kontach, zależy od różnych czynników. Jednakże ogólna zasada jest taka, że powinieneś mieć płynny dostęp do wystarczającej ilości gotówki na pokrycie wydatków od trzech do sześciu miesięcy.
Oszczędzając na cel finansowy, ważne jest, aby upewnić się, że korzystasz z najbardziej korzystnego rodzaju inwestycji dla swojego celu, biorąc pod uwagę jego horyzont czasowy. Fundusze rynku pieniężnego najlepiej sprawdzają się w przypadku celów krótkoterminowych i generalnie nie powinny być wykorzystywane do inwestycji długoterminowych, takich jak emerytura.
Niektórzy ludzie wybierają konta rynku pieniężnego zamiast kont oszczędnościowychponieważ oferują wyższe stopy procentowe. Chociaż różnica w naliczonych odsetkach może być niewielka, może wystarczyć, aby zrównoważyć ewentualne ograniczenia płynności wynikające z rachunków rynku pieniężnego, jeśli jest mało prawdopodobne, że będziesz potrzebować szybkiego dostępu do swoich środków pieniężnych.
Ponieważ inwestują w papiery wartościowe o stałym dochodzie, fundusze rynku pieniężnego i fundusze o bardzo krótkim czasie trwania są narażone na trzy główne ryzyka:ryzyko stopy procentowej, ryzyko płynności i ryzyko kredytowe.
Rachunki rynku pieniężnego są uważane za konta depozytowe, więc nimi sąbez ryzyka, o ile Twój bank lub kasa kredytowa posiada ubezpieczenie FDIC lub NCUA, która zapewnia ochronę do 250 000 dolarów.
Niektóre konta rynku pieniężnego mają minimalne saldo, aby móc uzyskać wyższą stopę procentową.Koszty życia od sześciu do 12 miesięcysą zazwyczaj zalecane w odniesieniu do kwoty pieniędzy, którą należy trzymać w gotówce na tego typu rachunkach na wypadek nieprzewidzianych sytuacji awaryjnych i wydarzeń życiowych.
Konta oszczędnościowe są zazwyczaj bezpiecznym miejscem do przechowywania oszczędności. Podobnie jak konto rynku pieniężnego, są one często ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) lub Krajowe Stowarzyszenie Unii Kredytowych (NCUA) do kwoty 250 000 USD na posiadacza konta.
Czy CD jest bezpieczniejsze niż rynek pieniężny?
Zarówno fundusze rynku pieniężnego, jak i płyty CD są stosunkowo bezpieczną inwestycją, zapewniając strumień dochodów w postaci odsetek lub dywidend. Fundusze rynku pieniężnego są na ogół bardziej płynne niż bankowe lub brokerskie płyty CD.
Płyty CD i konta rynku pieniężnego są równie bezpieczne. Obydwa konta są ubezpieczone i nie stracą na wartości.
Limity ubezpieczeniowe FDIC i NCUA
Zatem niezależnie od innych czynników,generalnie nie powinieneś trzymać więcej niż 250 000 dolarówna dowolnym ubezpieczonym rachunku depozytowym. W końcu, jeśli masz na koncie środki przekraczające ten limit, zazwyczaj nie jest ono ubezpieczone. Skorzystaj już teraz z tego, co może Ci zaoferować wysokodochodowe konto oszczędnościowe.
Staną się one częścią Twojego budżetu. Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności. W kategorii oszczędności znajdują się także pieniądze, które będą Ci potrzebne do realizacji swoich przyszłych celów. Przyjrzyjmy się bliżej każdej kategorii.
Posiadanie 20 000 dolarów na koncie oszczędnościowym to dobry punkt wyjścia, jeśli chcesz utworzyć pokaźny fundusz awaryjny. Kiedy od czasu do czasu nadejdzie deszczowy dzień, będziesz na to przygotowany finansowo. Oczywiście 20 000 dolarów może wystarczyć tylko wtedy, gdy znajdziesz się w ekstremalnej sytuacji.
Może warto zainwestować w konto rynku pieniężnegogdy chcesz mieć bezpieczne miejsce do przechowywania pieniędzy z wyższym oprocentowaniem niż konto rozliczeniowe, a jednocześnie mieć pewne funkcje płynności, takie jak wypisywanie czeków. Jest idealny do funduszy awaryjnych lub krótkoterminowych celów oszczędnościowych.
Dochód uzyskany z odsetek od funduszy rynku pieniężnego jest opodatkowany jak zwykły dochód, w wysokości do 37% w zależności od progu podatkowego inwestora. Chociaż niektóre podatki lokalne i stanowe oferują ulgi w dochodach uzyskanych z amerykańskich obligacji skarbowych, federalny podatek dochodowy nadal obowiązuje.
Oszczędności i MMA są dobrymi opcjamiosoby, które chcą oszczędzać na cele krótkoterminowe. Są bezpiecznym sposobem na oddzielenie oszczędności od codziennej gotówki, ale mogą wymagać większych sald minimalnych i mieć ograniczenia dotyczące transferu.
Nie ma bezpośredniego sposobu na utratę pieniędzy na rachunku rynku pieniężnego. Można jednak stracić pieniądze pośrednio. Na przykład, jeśli stopa procentowa, którą otrzymujesz na saldzie konta, nie jest już w stanie nadążać za ewentualnymi opłatami karnymi, które mogą zostać naliczone, wartość konta może spaść poniżej początkowej kwoty depozytu.
- Genialny Bank – 5,35% RRSO.
- UFB Direct – 5,25% RRSO.
- Połączony Bank – 5,25% RRSO.
- Republic Bank of Chicago – 5,21% RRSO.
- Merchants Bank of Indiana – 5,00% RRSO.
- Unia Kredytowa BluPeak – 5,00% RRSO*
- Quontic Bank – 5,00% RRSO.
- Northern Bank Direct – 4,95% RRSO.
Czy ktoś zgubił pieniądze w funduszu rynku pieniężnego?
Strata pieniędzy na koncie rynkowym jest technicznie możliwa, ale nie w ten sam sposób, w jaki można stracić pieniądze na rachunku inwestycyjnym. W zależności od warunków Twojego rachunku rynku pieniężnego możesz stracić na wartości z powodu opłat i inflacji.
W przeważającej części rynki pieniężne zapewniają fundusze –banki, zarządzający pieniędzmi i inwestorzy detaliczni— sposób na bezpieczne, płynne i krótkoterminowe inwestycje, oferujący pożyczkobiorcom — bankom, brokerom, funduszom hedgingowym i korporacjom niefinansowym — dostęp do tanich funduszy.
Fundusze rynku pieniężnego mogą chronić Twoje aktywa w czasie recesji, ale tylko tymczasowo, a nie w celu długoterminowego wzrostu. W czasach niepewności gospodarczej fundusze rynku pieniężnego oferują płynność rezerw gotówkowych, które mogą pomóc w budowaniu portfela.
Czy Twoje pieniądze kiedykolwiek utknęły na koncie rynku pieniężnego? Powszechnym błędnym przekonaniem jest to, że pieniądze w MMA mogą zostać zatrzymane na określony czas. Jednakże,piękno MMA leży w ich płynności. W przeciwieństwie do niektórych inwestycji z okresami blokady, MMA oferują elastyczność.
Który bank oferuje oprocentowanie 7%? Obecnie,żaden bank nie oferuje 7% oprocentowania kont oszczędnościowych, ale niektóre oferują 7% RRSO na inne produkty. Na przykład Federalna Unia Kredytowa OnPath oferuje obecnie średnie dzienne saldo rachunków bieżących w wysokości 7% RRSO do kwoty 10 000 USD i poniżej.
