Czy powinienem lokować pieniądze w banku lub na giełdzie?
Oszczędzanie jest ogólnie postrzegane jako preferowane przez inwestorów mających krótkoterminowe cele finansowe, niską tolerancję na ryzyko lub tych, którzy potrzebują funduszu awaryjnego. Inwestowanie może być najlepszą opcją dla osób, które posiadają już fundusz na czarną godzinę i skupiają się na długoterminowych celach finansowych lub mają wyższą tolerancję na ryzyko.
Największą różnicą pomiędzy oszczędzaniem a inwestowaniem jest poziom podejmowanego ryzyka.Oszczędzanie zazwyczaj skutkuje niższym zyskiem, ale praktycznie bez ryzyka. Z drugiej strony inwestowanie daje możliwość osiągnięcia wyższego zwrotu, ale w tym celu bierzesz na siebie ryzyko straty.
Oszczędności idealnie nadają się na krótkoterminowe lub nieoczekiwane wydatki, takie jak wakacje lub awaria kotła. Alejeśli chcesz pomnażać swój majątek na przyszłość, warto rozważyć inwestycję, ponieważ w dłuższej perspektywie rynki akcji zwykle radzą sobie lepiej niż gotówka.
Ile powinieneś trzymać w oszczędnościach, a ile w inwestycjach? Powinieneś dążyć do utrzymania wystarczającej ilości pieniędzy w oszczędnościach na pokryciewydatki na życie w wysokości od trzech do sześciu miesięcy. Możesz rozważyć zainwestowanie pieniędzy, gdy będziesz mieć co najmniej 500 dolarów oszczędności awaryjnych.
Przez bardzo długie okresy – podczas których inflacja i stopy procentowe przeżywały zarówno wzloty, jak i upadki – gotówka zachowała swoją siłę nabywczą, ale tylko w niewielkim stopniu. Z kolei inwestycje na giełdzie przyniosły stopy zwrotu przewyższające inflację we wszystkich okresach przedstawionych na wykresie.
W przypadku zapasów awaryjnych większość ekspertów finansowych postawiła sobie ambitny cel na poziomie równowartościsześć miesięcy dochodu. Zwykłe konto oszczędnościowe jest „płynne”. Oznacza to, że Twoje pieniądze są bezpieczne i możesz uzyskać do nich dostęp w dowolnym momencie, bez kary i bez ryzyka utraty kapitału.
Kluczowe dania na wynos.Niektórzy opowiadają się za lokowaniem całego portfela w akcje, które choć bardziej ryzykowne niż obligacje, w dłuższej perspektywie dają lepsze wyniki niż obligacje. Argument ten ignoruje psychologię inwestorów, która skłania wiele osób do sprzedaży akcji w najgorszym momencie – kiedy gwałtownie spadają.
Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności. W kategorii oszczędności znajdują się także pieniądze, które będą Ci potrzebne do realizacji swoich przyszłych celów. Przyjrzyjmy się bliżej każdej kategorii.
Oszczędność 5000 dolarów na funduszu awaryjnymmoże wystarczyć niektórym osobom, ale jest mało prawdopodobne, aby wystarczyło dla rodziny. Kwota, której potrzebujesz w funduszu awaryjnym, zależy od Twojej wyjątkowej sytuacji finansowej. Weź pod uwagę te praktyczne zasady i inne czynniki, aby obliczyć idealną kwotę funduszu awaryjnego.
Wyobraź sobie, że chcesz gromadzić 3000 dolarów miesięcznie ze swoich inwestycji, co daje kwotę 36 000 dolarów rocznie. Jeśli zaparkujesz środki na koncie oszczędnościowym oferującym 2% roczną stopę procentową, będziesz musiał wpłacić mniej więcej1,8 miliona dolarówna konto.
Ile pieniędzy muszę zainwestować, aby zarabiać 500 USD miesięcznie?
Niektórzy eksperci zalecają wycofywanie co roku 4% z kont emerytalnych. Aby wygenerować 500 dolarów miesięcznie, konieczne może być zwiększenie inwestycji150 000 dolarów. Wypłata 4% rocznie będzie wynosić 6000 dolarów, co daje 500 dolarów miesięcznie.
- Fundusze rynku pieniężnego.
- Fundusze inwestycyjne.
- Fundusze indeksowe.
- Fundusze notowane na giełdzie.
- Dyby.
- Inwestycje alternatywne.
- Kryptowaluty.
- Nieruchom*ość.
W skrócie,jeśli masz mniej niż 250 000 dolarów na koncie w amerykańskim banku ubezpieczonym przez FDIC, prawie na pewno nie masz się czym martwić. Każdy właściciel konta depozytowego będzie ubezpieczony do kwoty 250 000 dolarów — więc na przykład, jeśli masz wspólne konto ze współmałżonkiem, Twoje pieniądze będą ubezpieczone do kwoty 500 000 dolarów.
Nawet tym, którzy nie mogą łatwo zaciągać pożyczek, alokacja 100% kapitału może nie zapewniać najlepszego zwrotu w zależności od tego, jakie ryzyko chcą podjąć inwestorzy. Problem przy podejmowaniu decyzji pomiędzy alokacją kapitału na poziomie 60%, 100%, a nawet 200% polega na tym, że historia rynków finansowych jest zbyt krótka.
Trzymanie gotówki lub przejście na nią może zapewnić dobre samopoczucie psychiczne i pomóc uniknąć krótkoterminowej zmienności na giełdzie,jest mało prawdopodobne, aby było to rozsądne na dłuższą metę. Po wypłaceniu akcji, których cena spadła, przechodzisz od straty papierowej do straty rzeczywistej.
Środki pieniężne i ich ekwiwalenty mogą zapewnić płynność, stabilność portfela i fundusze awaryjne. Ekwiwalenty środków pieniężnych obejmują rachunki oszczędnościowe, czekowe i pieniężne oraz inwestycje krótkoterminowe. Ogólna zasada jest taka, że środki pieniężne i ich ekwiwalenty powinny obejmowaćod 2% do 10% Twojego portfela.
Ekwiwalenty środków pieniężnychto instrumenty finansowe, które są prawie tak płynne jak gotówka i są popularną inwestycją milionerów. Przykładami ekwiwalentów środków pieniężnych są fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe, bony komercyjne i bony skarbowe. Niektórzy milionerzy trzymają swoje pieniądze w bonach skarbowych.
- Bank prywatny JP Morgan. „J.P. Morgan Private Bank jest znany ze swoich usług inwestycyjnych, co czyni go świetną opcją dla osób o statusie milionera” – powiedział Kullberg. ...
- Bank prywatny Bank of America. ...
- Bank Prywatny Citi. ...
- Ścigaj prywatnego klienta.
Limity ubezpieczeniowe FDIC i NCUA
To ubezpieczenie chroni Twoje pieniądze, jeśli instytucja finansowa, w której korzystasz z banku, zakończy działalność lub z innego powodu nie będzie mogła pozwolić Ci na wypłatę pieniędzy. Zatem niezależnie od innych czynników,generalnie nie powinieneś trzymać więcej niż 250 000 dolarówna dowolnym ubezpieczonym rachunku depozytowym.
Papiery wartościowe
Innym powszechnym miejscem, w którym miliarderzy trzymają swoje pieniądze, są papiery wartościowe. Papiery wartościowe to inwestycje i instrumenty finansowe o pewnej wartości, którymi można handlować, często na rynkach publicznych. Typowe rodzaje papierów wartościowych obejmują obligacje, akcje i fundusze (inwestycyjne i giełdowe).
Czy możesz stracić więcej pieniędzy na akcjach niż inwestujesz?
Największym ryzykiem związanym z kupowaniem na marży jest tomożesz stracić znacznie więcej pieniędzy, niż początkowo zainwestowałeś. Spadek o 50 procent lub więcej w przypadku akcji, które zostały w połowie sfinansowane z pożyczonych środków, oznacza utratę 100 procent lub więcej w portfelu powiększonym o odsetki i prowizje.
Powszechną zasadą alokacji aktywów według wieku jest to, że powinieneś je trzymaćprocent akcji równy 100 minus Twój wiek. Jeśli więc masz 40 lat, powinieneś trzymać 60% swojego portfela w akcjach. Ponieważ średnia długość życia rośnie, bardziej odpowiednia może być zmiana tej zasady na 110 minus Twój wiek lub 120 minus Twój wiek.
Zbliżasz się do 30-stki? Ile pieniędzy zaoszczędziłeś? Według CNN Money,osoba w wieku od 25 do 30 lat, która zarabia około 40 000 dolarów rocznie, powinna mieć co najmniej 4000 dolarów zaoszczędzonych.
Zaleca się, aby spędzićMaksymalnie 30% miesięcznych dochodów z czynszui wziąć pod uwagę wszystkie czynniki związane z budżetem, w tym dodatkowe koszty wynajmu, takie jak ubezpieczenie najemcy lub początkowa kaucja.
Weźmy pod uwagę osobę, która miesięcznie przynosi do domu 5000 dolarów. Zastosowanie zasady 50/30/20 zapewniłoby im miesięczny budżet w wysokości:50% na wydatki obowiązkowe = 2500 USD.20% na oszczędności i spłatę zadłużenia = 1000 USD.
