Czy giełda jest lepsza od konta oszczędnościowego?
Inwestowanie zapewnia potencjał (znacznie) wyższych zysków niż oszczędzanie. W miarę wzrostu inwestycji możesz skorzystać z łączenia w celu przyspieszenia zysków. Inwestowanie oferuje wiele różnych punktów dostępu i strategii, od pojedynczych akcji i obligacji po fundusze inwestycyjne lub fundusze giełdowe.
Produkty inwestycyjne, takie jak akcje, mogą przynieść znacznie wyższe zyski niż konta oszczędnościowe i płyty CD. Z biegiem czasu indeks akcji Standard & Poor's 500 (S&P 500) zwracał około 10 procent rocznie, chociaż stopa zwrotu może ulegać znacznym wahaniom w danym roku. Produkty inwestycyjne są na ogół bardzo płynne.
Przez bardzo długie okresy – podczas których inflacja i stopy procentowe przeżywały zarówno wzloty, jak i upadki – gotówka zachowała swoją siłę nabywczą, ale tylko w niewielkim stopniu. Z kolei inwestycje na giełdzie przyniosły stopy zwrotu przewyższające inflację we wszystkich okresach przedstawionych na wykresie.
Oszczędzanie jest bezpieczniejszą opcją niż inwestowaniemasz pełną kontrolę nad swoimi finansami. Możesz zarobić nieco więcej w oparciu o oprocentowanie oszczędności, ale nigdy nie powinieneś znaleźć mniej środków, niż włożyłeś.
Te dwa typy kont zwykle charakteryzują się podobnymi, ale różnymi stopami procentowymi.Konta rynku pieniężnego zwykle zarabiają wyższe stawki, i oto dlaczego. Tradycyjnie rachunki rynku pieniężnego oferowały wyższe stopy procentowe w nagrodę za wyższe kwoty depozytu początkowego wymaganego do otwarcia rachunków.
W podsumowaniu,dodatkowa inwestycja w akcje może oferować potencjał wyższych zysków, ale wiąże się również z większym ryzykiem, podczas gdy bank zapewnia niższe, ale bezpieczniejsze zyski. Wybór między nimi zależy od indywidualnych celów finansowych i tolerancji ryzyka.
W dłuższej perspektywie,inwestowanie zazwyczaj zapewnia wyższe zyskiniż konta oszczędnościowe. Inwestycje, takie jak akcje i fundusze wspólnego inwestowania, w dłuższej perspektywie zapewniały w przeszłości zwrot wyższy niż stopa inflacji. Dzięki temu inwestowanie jest idealne do celów długoterminowych, takich jak emerytura, zakup domu lub przyszły dochód.
Historycznie rzecz biorąc, akcje okazały się niezawodnym zabezpieczeniem przed inflacją. Inflacja z czasem zmniejsza siłę nabywczą pieniędzy, ale akcje mają potencjał, aby zapewnić zwrot przewyższający inflację. Inwestując w akcje, możesz mieć pewność, że Twój portfel zachowa swoją rzeczywistą wartość w dłuższej perspektywie.
Oszczędności powinny być na pierwszym miejscu. Przed inwestycją upewnij się, że masz osobne konto o niskim ryzyku i niskim zwrocie, którego możesz użyć do pokrycia wydatków w przypadku nieprzewidzianego zdarzenia – zazwyczaj wydatki na życie wynoszą co najmniej od trzech do sześciu miesięcy.
Prosta zasada: jeśli będziesz potrzebować pieniędzy w ciągu najbliższych trzech lat, najlepiej zapisz je na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym lub płycie CD. Jeśli Twój cel jest bardziej odległy lub nie potrzebujesz konkretnie pieniędzy, zacznij myśleć o inwestowaniu w coś, co przyniesie większy wzrost, na przykład akcje lub obligacje.
Czy powinienem lokować wszystkie pieniądze w akcje?
Twój portfel prawdopodobnie będzie działał bardzo dobrze na dłuższą metę. Portfel składający się wyłącznie z akcji to świetny sposób na maksymalizację wzrostu. Giełda przez długi czas zapewniała inwestorom doskonałe zyski. Doskonałym przykładem jest S&P 500, indeks skupiający 500 największych amerykańskich spółek notowanych na giełdzie.
Zalecana ilość gotówki, którą należy przechowywać na wypadek sytuacji awaryjnych, wynosiwydatki na życie w wysokości od trzech do sześciu miesięcy. Jeśli masz środki, których nie będziesz potrzebować w ciągu najbliższych pięciu lat, możesz rozważyć przeniesienie ich z oszczędności i zainwestowanie.
Fidelity Investments zaleca zaoszczędzenie 1x swojej pensji do 30 lat. Na koniec 2021 roku średnie roczne wynagrodzenie wyniosło 49 920 dolarów dla osób w wieku od 25 do 34 lat i 58 604 dolarów dla osób w wieku od 35 do 44 lat. Tak powinien mieć przeciętny 30-latek50 000 do 60 000 dolarówzaoszczędzone według standardów Fidelity.
Produkty inwestycyjne
Wszystkie wiążą się z wyższym ryzykiem i potencjalnie wyższymi zyskami niż produkty oszczędnościowe. Przez wiele dziesięcioleci inwestycją, która zapewniała najwyższą średnią stopę zwrotu, były akcje. Jednak przy zakupie akcji nie ma gwarancji zysków, co sprawia, że akcje są jedną z najbardziej ryzykownych inwestycji.
Securities Investors Protection Corporation (SIPC) to podmiot pozarządowy, który uzupełnia brakujące akcje i inne papiery wartościowe na rachunkach klientów posiadanych przez swoich członków do kwoty 500 000 USD, w tym do 250 000 USD w gotówce, w przypadku upadłości członkowskiego biura maklerskiego lub spółki zależnej banku maklerskiego.
Konto rynku pieniężnego (MMA)to konto oszczędnościowe, które zazwyczaj oferuje wyższe oprocentowanie niż zwykłe konta oszczędnościowe. MMA zazwyczaj oferują stawki wielopoziomowe, co oznacza, że możesz zarobić jeszcze wyższą stawkę na dużych saldach lub na części salda powyżej pewnego poziomu.
W skrócie,jeśli masz mniej niż 250 000 dolarów na koncie w amerykańskim banku ubezpieczonym przez FDIC, prawie na pewno nie masz się czym martwić. Każdy właściciel konta depozytowego będzie ubezpieczony do kwoty 250 000 dolarów — więc na przykład, jeśli masz wspólne konto ze współmałżonkiem, Twoje pieniądze będą ubezpieczone do kwoty 500 000 dolarów.
Wyobraź sobie, że chcesz gromadzić 3000 dolarów miesięcznie ze swoich inwestycji, co daje kwotę 36 000 dolarów rocznie. Jeśli zaparkujesz środki na koncie oszczędnościowym oferującym 2% roczną stopę procentową, będziesz musiał wpłacić mniej więcej1,8 miliona dolarówna konto.
Rachunek rynku pieniężnego jest jednocześnie rachunkiem depozytowymoferuje wyższe odsetkiw porównaniu z tradycyjnym kontem oszczędnościowym, ale oferuje również pewne możliwości częściej spotykane w tradycyjnych kontach rozliczeniowych, takie jak dostęp do środków za pomocą karty debetowej lub czeku.
Czy na akcjach można zarobić dużo pieniędzy?Tak, jeśli Twoje cele są realistyczne. Chociaż słyszy się o zabijaniu akcjami, których cena podwaja się, potraja lub czterokrotnie, takie zdarzenia są rzadkie i/lub zwykle zarezerwowane dla day traderów lub inwestorów instytucjonalnych, którzy wprowadzają spółkę na giełdę.
Czy kiedykolwiek straciłeś pieniądze na akcjach?
Ostatecznie,wiele osób traci pieniądze na giełdzie, ponieważ po prostu nie mogą wystarczająco długo czekać na znaczące zyski. Historia pokazuje, że im dłużej inwestujesz (w zdywersyfikowane akcje), tym mniejsze masz ryzyko utraty pieniędzy na giełdzie.
Zrozumienie wady
Wady wyrażane są w kategoriachoszacowanie potencjału bezpieczeństwa lub gospodarki w zakresie negatywnych zmian. Analityk giełdowy może na przykład przewidzieć, jak bardzo cena akcji może spaść w wyniku pewnych zdarzeń.
W przypadku zapasów awaryjnych większość ekspertów finansowych postawiła sobie ambitny cel na poziomie równowartościsześć miesięcy dochodu. Zwykłe konto oszczędnościowe jest „płynne”. Oznacza to, że Twoje pieniądze są bezpieczne i możesz uzyskać do nich dostęp w dowolnym momencie, bez kary i bez ryzyka utraty kapitału.
Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności. W kategorii oszczędności znajdują się także pieniądze, które będą Ci potrzebne do realizacji swoich przyszłych celów. Przyjrzyjmy się bliżej każdej kategorii.
Możesz zostać obciążony podatkiem od odsetek. Chociaż zalecamy trzymanie funduszu awaryjnego na łatwo dostępnym koncie oszczędnościowym, aby zawsze mieć pod ręką gotówkę, jeśli jej potrzebujesz, unikaj trzymania większej ilości środków, niż potrzebujesz. Ogólnie rzecz biorąc, mądrze jest mieć dochód netto na fundusz „na czarną godzinę” od trzech do sześciu miesięcy.
