Gdzie trafiają Twoje pieniądze, gdy są w banku?
Część Twoich pieniędzy jest pożyczana przedsiębiorstwom, zazwyczaj w formie pożyczek dla małych firm. Firmy płacą bankowi odsetki, co jest jednym ze sposobów zarabiania pieniędzy przez banki. Część Twojego rachunku 100-dolarowego trafia również do innych osób w postaci kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych i pożyczek osobistych.
Nie pozostaje zamknięty w skarbcu banku – zamiast tegopieniądze, które wpłacasz na konto oszczędnościowejest używany przez bank do udzielania pożyczek innym osobom i firmom w Twojej społeczności, aby miały one pieniądze na opłacenie dużych wydatków, takich jak domy i samochody, a nawet na prowadzenie firmy.
Tylko niewielka część Twoich depozytów w banku jest faktycznie przechowywana w banku w formie gotówki. Pozostałą część Twoich pieniędzy (większość aktywów banku) bank inwestuje w takie instrumenty, jak pożyczki konsumenckie lub biznesowe, obligacje rządowe i karty kredytowe. Kredytobiorcy muszą spłacić bankowi odsetki.
Skarbiec bankuto bezpieczne miejsce, w którym przechowywane są pieniądze, kosztowności, akta i dokumenty.
Prawo federalne określa wymagania dotyczące odsetka depozytów, jaki bank musi przechowywaćw rezerwie w lokalnym Banku Rezerw Federalnych lub we własnym skarbcu. Wszelkie pieniądze, które bank ma pod ręką po spełnieniu swoich rezerw obowiązkowych, stanowią jego nadwyżkę rezerw. To nadmiar rezerw tworzy pieniądze.
Z chwilą złożenia depozytu środki stają się własnościąbanku depozytariusza. Zatem jako deponent jesteś w istocie wierzycielem banku.
Tak długo, jak Twoje konta depozytowe znajdują się w bankach lub spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, które są ubezpieczone na szczeblu federalnym, a saldo mieści się w limitach ubezpieczenia, Twoje pieniądze są bezpieczne. Banki to niezawodne miejsce, które chroni Twoje pieniądze przed kradzieżą, utratą i klęskami żywiołowymi. Gotówka jest zazwyczaj bezpieczniejsza w banku niż poza nim.
Przepisy bankowe zmieniły się w ciągu ostatnich 100 lat, aby zapewnić lepszą ochronę konsumentów.Możesz trzymać pieniądze na koncie bankowym w czasie recesji i będą one bezpieczne dzięki ubezpieczeniu depozytów FDIC i NCUA. Do 250 000 dolarów jest bezpieczne na indywidualnych kontach bankowych, a 500 000 dolarów na wspólnych kontach bankowych.
- Stopy procentowe mogą się różnić. Stopy procentowe zarówno tradycyjnych, jak i wysokodochodowych rachunków oszczędnościowych mogą się różnić w zależności od stopy funduszy federalnych, czyli referencyjnej stopy procentowej ustalanej przez Rezerwę Federalną. ...
- Może mieć minimalne wymagania dotyczące salda. ...
- Może pobierać opłaty. ...
- Odsetki podlegają opodatkowaniu.
Jestbrak maksymalnego limitu, ale saldo Twojego konta czekowego jest ubezpieczone wyłącznie przez FDIC do kwoty 250 000 USD. Jednakże, jak wkrótce omówimy, warto umieścić dodatkową gotówkę w miejscu, w którym zarobią odsetki.
Czy możesz trzymać miliony w banku?
Limit 250 000 USD obowiązuje na deponenta, na bank ubezpieczony przez FDIC i na kategorię własności. Oznacza to, że otwierając różne konta, możesz zyskać znacznie więcej niż 250 000 dolarów w ubezpieczonych środkach.
Do awaryjnego schowka,większość ekspertów finansowych wyznacza ambitny cel na poziomie równowartości sześciomiesięcznych dochodów. Zwykłe konto oszczędnościowe jest „płynne”. Oznacza to, że Twoje pieniądze są bezpieczne i możesz uzyskać do nich dostęp w dowolnym momencie, bez kary i bez ryzyka utraty kapitału.
Gdzie bezpiecznie przechowywać gotówkę w domu. Podobnie jak każda inna kartka papieru, gotówka może zostać zgubiona, zamoczona lub spalona.Zastanów się nad zakupem ognioodp*rnego i wodoodp*rnego sejfu do swojego domu. Przydaje się również do przechowywania innych cennych przedmiotów w domu, takich jak biżuteria i ważne dokumenty osobiste.
Ekwiwalenty środków pieniężnychto instrumenty finansowe niemal tak płynne jak gotówka i będące popularną inwestycją milionerów. Przykładami ekwiwalentów środków pieniężnych są fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe, bony komercyjne i bony skarbowe. Niektórzy milionerzy trzymają swoje pieniądze w bonach skarbowych.
Milionerzy mają także konta o zerowym saldzie w bankach prywatnych.Zostawiają pieniądze w gotówce i jej ekwiwalentach oraz wypisują czeki na swoim koncie o zerowym saldzie. Pod koniec dnia roboczego bank prywatny, jako depozytariusz różnych rachunków, sprzedaje wystarczającą ilość płynnych aktywów, aby rozliczyć się na ten dzień.
„Teraz jest to już dobrze ustalonemajątek znajdujący się w pieniądzu klienta przechodzi na bank po jego złożeniuoraz że „pieniądze wpłacone na rachunek bankowy należą legalnie i korzystnie do banku, a nie do posiadacza rachunku”.
Rząd może przejąć pieniądze z Twojego rachunku bieżącego tylko w określonych okolicznościach i po przeprowadzeniu należytej procedury. Najczęstszym powodem przejęcia przez rząd środków z Twojego konta jest pobranie niezapłaconych podatków, takich jak podatki federalne, podatki stanowe lub alimenty.
- Chase to największy bank w kraju, posiadający aktywa o wartości ponad 3,38 biliona dolarów.
- Bank of America jest drugim co do wielkości bankiem z aktywami przekraczającymi 2,45 biliona dolarów.
- Wells Fargo jest trzecim co do wielkości bankiem, posiadającym aktywa o wartości ponad 1,7 biliona dolarów.
Ogólnie rzecz biorąc, SKOK-i są postrzegane jako bezpieczniejsze niż banki, chociaż depozyty w obu typach instytucji finansowych są zwykle ubezpieczone na te same kwoty w dolarach. FDIC ubezpiecza depozyty w większości banków, a NCUA ubezpiecza depozyty w większości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
- Bank prywatny JP Morgan. „J.P. Morgan Private Bank jest znany ze swoich usług inwestycyjnych, co czyni go świetną opcją dla osób o statusie milionera” – powiedział Kullberg. ...
- Bank prywatny Bank of America. ...
- Bank Prywatny Citi. ...
- Ścigaj prywatnego klienta.
Jaki bank jest obecnie najbezpieczniejszy?
Według rankingów Global Finance z listopada 2022 r. do najbezpieczniejszych banków w USA należą:AgriBank, US Bank, CoBank, AgFirst Bank i Farm Credit Bank of Texas, przede wszystkim dla osób działających w sektorze rolniczym.
JPMorgan Chase, instytucja finansowa będąca właścicielem Chase Bank, znalazła się na szczycie listy naszych ekspertów, ponieważ została uznana za najważniejszy systemowo bank na świecie na liście G-SIB 2023. Oznaczenie to oznacza, że ma najwyższe wymagania w zakresie absorpcji strat spośród wszystkich banków, zapewniając lepszą ochronę przed kryzysem finansowym.
Oto, kto wyciąga swoje pieniądze. Łączne depozyty w bankach komercyjnych spadły o nieco ponad 1 bilion dolarów od kwietnia 2022 r. do maja 2023 r.Osoby w wieku 40 lat i młodsze częściej wycofują swoje pieniądze – 38% z nich zgłosiło przeniesienie depozytów w porównaniu z 23% osób w wieku powyżej 40 lat.
Z tego powodu,bank może stracić Twoje pieniądze. Kiedy instytucja nie jest już w stanie zapewnić wystarczającej płynności swoim deponentom i wierzycielom, FDIC podejmuje działania mające na celu zamknięcie banku. Jednak najbardziej renomowane instytucje bankowe chronią środki klientów przed tą sytuacją za pośrednictwem FDIC.
Termin spłaty, stopa procentowa i saldo należności powinny pozostać takie same. Kiedy upadnie pożyczkodawca, niezależnie od tego, czy jest to bank, czy inna instytucja finansowa, pierwszą rzeczą, która się dzieje, jest tojej aktywa zostają sprzedane w celu spłaty wierzycieli. Pożyczki i inne rachunki uznawane są za część tych aktywów.
